产融服务开放平台
 
 
 
 
 
2022-08-02 来源:

中化资本:聚焦农业数据链 融资供给融通赋能中小企业

作为中国中化产业金融服务平台,中化资本聚焦集团主责主业,充分利用产业链、供应链、数据链、服务链等资源优势,通过搭建“中化产融服务开放平台”、创新“数据订单贷”金融服务模式等方式,构建融资供给融通模式,推进“小快轻准”低成本的产业链供应链协同创新场景,促进农业、新材料等产业链的集成整合和在线共享,不断定制更高质量、更高效率、更个性化的供应链科技金融服务,拓展深化服务大中小企业融通。

近年来,中化资本旗下中国外贸信托、中化保理、中化资本数科公司等多机构联合创新金融服务方式,力争破解传统金融服务重心难以下沉、金融供给不平衡不充分、融资增信支持体系不健全等瓶颈问题,积极打造可持续产融协同生态圈。一方面切实推进解决中小微企业融资难、融资贵问题,基于行业真实可信交易大数据,精准评估产业链小微客户风险并合作放款,携手中国中化产业板块共同推进业务落地,为产业链上中小企业提供创新金融服务,切实破解产业端和资金端长期存在的最后一公里难题。另一方面聚焦主责主业推进产融协同创新,充分利用中国中化农业产业链海量场景,构建完善产品体系,提供场景化、综合化创新金融服务,持续推出肥易贷、MAP农户贷、农资保理等一系列创新产品。2021年,中化资本通过产融协同触达产业链客户150余家,实现金融类协同落地业务规模近百亿元。

开展机制创新 组建一体化产融联席服务团队

深厚的产业实践经验和丰富的产业应用场景,是中央企业加快打造现代产业链链长的独特优势。中央企业产业金融服务平台,应聚焦企业主责主业,突出产业链链长优势,立足产业链上下游、大中小企业多元化金融需求,提升供应链金融服务管理能力。

中化资本依托于中国中化丰富的产业资源,通过探索产融结合底层组织机制,整合旗下金融机构组建产融业务联席服务团队,打破金融服务业务边界,推进资产端、平台端、资金端全流程业务协同,打造多元化、多层次的一站式产业金融综合解决方案服务平台,持续创新产融协同模式,推进产融结合的深度和广度。

旗下中国外贸信托与中化商务发挥各自业务优势,推出“商务+金融”业务模式,为产业链客户提供“采购咨询+融资+租赁+贸易”的一体化服务解决方案;旗下中化商务与中化保理签署框架合作协议,协同推进“商务+保理”业务模式,为客户提供供应链保理融资产品,提升客户资金使用效率,增进产业链用户粘性;旗下中国外贸信托与诺安基金协同加强投研合作,联合发挥各自投研团队优势,共同提升投资研究能力及市场影响力。

开展模式创新 “中化产融服务开放平台”打造产业生态圈

中化资本以“打造产业金融新生态”为战略引领,借助产业链上下游业务、资金等信息,发挥数据和服务支撑作用,旗下中化资本数科自主研发搭建“中化产融服务开放平台”,精准对接供应链实体企业,特别是中小企业在生产、流通、交易等各环节的金融需求,提供优质高效供应链金融服务。

其核心是有效链接产业端与资金端,将产业链核心企业散落在各系统的交易、行为、资金等信息进行串联整合分析,对产业链上中下游客户进行行为判断、风险识别,通过场景分析与识别、风控建模与管理等方式,支持对接外部产业场景,输出产品与服务的同时将外部客户资源转化为中化上下游的一级或多级穿透客户,搭建产融结合的可信交易链、可信行为链与可信资产链,以产业链真实数据资产对链上中小企业进行信用背书,进而实现中化产业链纵向延伸,打造产业生态闭环。通过供应链和金融综合服务体系向产业链延伸,帮助核心企业沿产业链拓展、服务链上中小微企业,增强全链掌控力,营造全链大中小企业协同串联、融通发展的产业生态。目前,平台已形成以产业客户端(贷动你)、核心企业端(载翼企)、智能展业工具(HAI链客)“三端闭环”模式。

此外,平台实现了与信托、银行等金融机构的核心系统对接,通过对产业链交易行为数据的标准化分析与加工指标输出,推动金融机构建立起基于数据驱动的产业链风控金融产品体系。

开展产品创新 “数据订单贷”基于产业数据匹配金融资源

为加快链上小微企业培优、扶强、助长步伐,中化资本所属企业积极推动数字化转型,为产业链不同场景和客户群体搭建定制化产品体系,创新出全线上、纯信用、随借随还的供应链金融产品“数据订单贷”。

“数据订单贷”聚焦服务中国中化核心主业上下游中小微企业客户需求,基于产业链交易数据分析和风控模型判断,由内外部金融机构共同出资向核心企业下游客户发放,用于支付核心企业订单采购款的纯信用联合贷款产品。结合核心企业产业特点、行业特征及产业链客户群画像,基于产业数据驱动创新金融服务产品客户筛选模式、风控模型设计标准、产品研发设计等,为产业链上下游客户订单采购等重点环节引入融资等服务。该产品真正意义上实现了基于产业标准评价客户、配置金融资源,助力核心企业解决“两金”难题、激发客户黏性,提高下游企业资金可得性难题。

以中化化肥产业场景供应链金融服务为例。化肥行业产业链有着参与主体众多、产业链下游客户无供信用自证等特点,传统金融机构难以有效解决该行业长期存在的信息不对称、信息验真成本高等难题。中化资本数科深入调研中化化肥产业链条交易特点及供应链金融服务需求,基于下游客户与中化化肥交易数据,专项为下游客户采购的资金需求提供纯信用流动资金信贷。该产品对下游客户,具有无抵押无担保、纯信用、全线上操作、随借随还、用途特定、手续简便等特点。对链上核心企业而言,可提高资金周转率、优化财务数据、压降两金规模、增进下游企业粘性等优势。

截至目前,数据订单贷涵盖了化肥、种业、新材料、橡胶轮胎等多行业板块的金融风控模型及产品体系,已落地“化塑贷”“肥易贷”“壹化白条”“实华惠易贷”“轻松贷”等多款链条产品,业务范围覆盖全国16个省市,累计授信额度超2.6亿元,预计明年实现中国中化内部核心企业全覆盖。

经验一:协同创新 赋能全链企业推进产融协同

从中化产融服务开放平台、数据订单贷产品的构思到创设,再到项目试点和推广,中化资本始终坚持“科技赋能金融、金融服务产业”的思路,搭建起“产业+金融+科技”的密切合作路径,共同为产业链赋能。产业端的链上核心企业,负责交易数据提供,发挥懂产业、懂市场、懂客户优势,针对行业趋势、产业政策、市场环境等系统性风险,提供产业专家意见、协同发挥产业优势。金融科技公司作为金融科技提供方,利用金融端的科技创新手段,提升全链在科技、风控、合规等方面的核心业务能力。金融机构作为金融服务提供方,围绕产业需求,通过创新模式与产品,负责最终提供一体化金融服务方案。

经验二:金融科技 为产业融资难提供破题之策

“产融服务开放平台”是中化资本“十四五”规划中科技与数字化专项规划的重点项目,而“数据订单贷”是产融服务开放平台重点创新推出的首款金融产品,两者均是对传统信贷产品的创新和升级。其该产品突破性地解决了产业链条上小微客户资金可得性困境,尤其是下游的民营企业和小微客户难以得到有效资金支持问题,有效支撑了小微企业客户急、短、频的用款需求,其业务内核是建立在业务全面数字化基础上、基于大数据风控模型等现代科技手段的金融创新。

经验三:融通带动 增进产业链上下游企业耦合关系

中化资本打造出以产业链核心企业为节点,链上中小微企业为要素的融通发展产业生态。一是通过帮助中国中化核心企业解决产业链下游客户的融资需求,稳定其销售渠道,提前绑定下游客户。二是通过高效匹配金融资源助力新客户采购中化产品,助力核心企业提高市场占有率。三是通过逐步将创新产品和模式推广到与产业链存在紧密耦合关系的外部场景,使金融服务扎扎实实拓展延伸至产业链的最后一公里。

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